Hur går man tillväga om man vill diversifiera sin investeringsportfölj utanför börsen? Ett av de populäraste valen senare år är att investera i P2P-lån. Minto och Lendify är två ledande aktörer när det kommer till plattformar för P2P-lån.

Det nystartade lettiska fintech-bolaget Mintos som har en global marknadsplats för P2P-lån har precis finansierat lån till ett totalt värde på 3 miljarder euro. Målet nåddes enbart fyra månader efter att Mintos nådde milstolpen 2 miljarder euro. 

Bolaget har även dubblerat antalet anställda till 140 stycken under samma period och arbetar nu med över 60 alternativa globala låneföretag för att erbjuda investeringslån till mer än 170 000 investerare över hela världen. Mintos grundades 2014 och har idag kontor i Riga, Berlin, Vilnius och Warszawa. Företaget planerar att ha 200 anställda vid slutet av 2019.

En investering i P2P-lån istället för aktier så som investmentbolag innebär en fast teoritisk avkastning i form av ränta och amortering. Jämför du med att investera i ett investmentbolag så kan du få både avkastning i form av utdelningar och stigande aktiekurs.

Mintos VD och medgrundare Martins Sulte har uttalat sig om den uppnådda milstolpen: 

– Att nå milstolpen med 3 miljarder euro enbart fyra månader efter vi uppnådde vår tidigare milstolpe är ytterligare en uppmuntran att vi är på rätt spår för att öppna en ny tillgångsklass för privatinvesterare och ompröva hur pengar flyter från dem som vill spara och investera till de som vill låna. Vi har snabbt blivit marknadsplatsen för människor som vill investera i lån på grund av den stora mängden lån och möjligheter till diversifiering vi erbjuder. Marknadsmöjligheten är enorm och vi kommer fortsätta att investera i människor och produkter, samt ha ett starkt fokus på tillväxt.

Förändrar marknaden för P2P-lån

Finansiella tjänster, särskilt när det gäller investeringar, har länge varit ett begränsat privilegium för personer som har tillgång till stora finansiella resurser. Lån som tillgångsklass har dessutom enbart varit tillgängligt för institutionella investerare och individer med högt nettovärde. Peer-to-peer-utlåning har ändrat på det, men än så länge har investeringsformen ofta varit begränsad till ett specifikt land eller lånetyp. 

Mintos marknadsplats är skapad för att leverera en enkel, transparent och diversifierad investeringsupplevelse till mer än 170 000 globala investerare. Det möjliggörs genom samarbeten med 65 låneföretag över hela världen. Investerare kan köpa bråkdelar som är tillgängliga på marknaden, från kortfristiga lån till hypotekslån och små företagslån. Det är aldrig lån utan ränta, utan räntan betalas ut när låntagarna gör återbetalningar på lånet. Hittills har investerare haft en jämn avkastning på cirka 12 procent per år i genomsnitt. 

Olika sätt att investera på

Mintos har tre olika investeringssätt; manuell investering, automatisk investering och genom en produkt som kallas för Invest & Access. Manuell investering låter investerare välja ut lån och används främst av erfarna investerare. Automatisk investering placerar pengarna efter investerarens utvalda strategi och är ett tidsbesparande alternativ. 

Investerare kan skapa en egen strategi eller använda en av alla mallar som finns tillgängliga på Mintos marknadsplats. Cirka 80 procent av alla investerare väljer att använda automatisk investering. Invest & Access är det enklaste sättet att investera på. Alternativet ställer in investeringssumman och skapar sedan en helt diversifierad portfölj. Om investerare behöver tillgång till pengarna kan de lösa ut dem när som helst, beroende på marknadens efterfrågan.

Ingenting i denna artikel ska läsas som rådgivning, men vi vill inspirera dig till att titta på investeringar utanför börsen som ett komplement till din aktieportfölj. Glöm inte att majoriteten av alla privata investerare bör ha ett par stabila investmentbolag som grund i sin aktieportfölj!

Självklart fungerar alla appar med Bank-ID, så se till att ha allt sådant praktiskt klart innan du sätter igång. Sen är det egentligen bara att köra. Lycka till med investeringarna!

Ingen person kan ha undgått hypen kring fintech som har spridit sig över världen. Sverige har, sin storlek till trots, varit en stark inkubator för flera av världens mest omtalade bolag i sektorn. Nyligen köpte PayPal det svenska bolaget iZettle för 19 miljarder kronor(!). iZettle:s affärsmodell är att hjälpa småföretagare att ta betalt med kort och få pengarna inbetalda på sitt konto på ett snabbt och smidigt sätt. Om du bor i Sverige har du troligtvis någon gång använt en betalterminal från iZettle.

Utöver ovan nämnda bolag har även bolag som Klarna och Trustly grundats i Sverige (det senare nyligen sålt till Nordic Capital för 7 miljarder kronor enligt uppgift). Utöver dessa har vi flera mindre fintech-bolag som framförallt är etablerade i Stockholm, troligtvis för att närheten till storbankerna och kapitalet lockar.

Det tråkiga är att vi som mindre investerare har haft svårt att komma in som aktieägare i dessa bolag. Då de är onoterade och troligtvis hellre har riktat sig mot erfarna investerare som kan bidra på tillväxtresan. Inte heller finns det många noterade fintech på börsen i nuläget. Enligt bolagets grundarens var iZettle på väg till börsen, men fick ett erbjudande de inte kunde säga nej till av PayPal.

Därför tycker jag att investmentbolaget Vostok Emerging Finance (”VEF”) som är noterat på Nasdaq First North (ticker ”VEMF SDB”) är intressant. VEF investerar uteslutande i fintechbolag från emerging och frontier markets (exempelvis Ryssland, Sydafrika, Turkiet m.fl.)

VEF investerar i bolagen i ett tidigt stadie, men även under tillväxtresan. Bolaget göra bara minoritetsinvesteringar och tar gärna en styrelseplats när det finns behov eller möjlighet. De uppger att det investerar i en bredare beteckning av finansiella tjänster. Vilka inkluderar, men inte är begränsat till, betallösningar, kreditbolag, mobilbetalningar och marknadsplatser.

Anledningen till att investmentbolaget grundades var att de såg att den finansiell marknaden låg inför stora förändringar över hela världen, även i utvecklingsländer. Däremot saknades tillgången till kapital i just utvecklingsländer. VEF såg då att de kunde vara den brygga som saknades, då de har stor erfarenhet från att investera i utvecklingsländer genom sina ägare och ledning. Bolagets VD David Nangle har tillbringat hela sin karriär med inriktning mot emerging markets, bland annat på banken ING. David har god insikt i den ryska marknaden där han även bor enligt bolagets hemsida.

Bland investmentbolagets större investeringar hittar vi:

• FinanZero– erbjuder en marknadsplats för privatlån på den brasilianska marknaden. Det är en oberoende rådgivare som hjälper kunder att få låneerbjudande från flera banker och kreditinstitut för att få en lägre ränta. I Sverige äger bl.a. Schibsted ett liknande bolag Lendo, där du kan jämföra privatlån och erhålla olika lånerbjudanden.
• Creditas– är en brasiliansk låneplattform som hjälper konsumenter att få lägre räntor på sina privatlån. Genom deras digital plattform kan låntagaren få ner räntekostnaderna, bland annat genom att erbjuda en ytterligare säkerhet som till exempel en bil eller ett hus. Brasilien har bland de högst räntorna i världen på konsumtionslån.
• Konfio – Är en digital låneplattform för små och mellanstora bolag i Mexiko. Genom deras enkla och tydliga ansökningsprocess kan de erbjuda många av de 7 miljonerna småföretagare i Mexiko bra lånevillkor. Bolaget jobbar med big data för att processen ska vara så enkel som möjligt och samtidigt minska risken i utlåningen.

VEF har i nuläget ett marknadsvärde på ca 1250 mkr (aktiekurs 1,9 kr). Under 2018 har bolaget som högst varit uppe i 2,23 kr.  Bolaget tre största aktieägare är Libra fund (24,4%), Ruane Cunniff & Goldfarb (18,0%) och Fidelity FIL (10,0%). Informationen som går att hitta om bolagets största ägare Libra Fund är knapphändig. Deras rådgivningsbolag, Libra Advisors, är en privatägd hedge-fond baserad i New York. De 10 största ägarna äger tillsammans 79,9% av bolaget.

Bolagets ordförande är Lars Grönstedt. Lars har tidigare varit VD för Handelsbanken och därefter deras ordförande. Även Per Brillioth är med i styrelsen som ledamot, med en historik för investeringar i Ryssland genom bland annat Vostok New Ventures.